كيف تتسوق بذكاء باستخدام البطاقة الائتمانية وبطاقة الخصم المباشر 2023
الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم
تسوق بذكاء باستخدام البطاقة الائتمانية وبطاقة الخصم المباشر، والبطاقة الائتمانية هي بطاقة تصدر عن البنوك، ومن خلالها يستطيع العميل الحصول على المال، وفي الغالب تُستخدم في عمليات البيع، وهي عبارة عن بطاقة ذات طبيعة بلاستيكية يستخدمها الأشخاص في شراء المنتجات المختلفة، أو من أجل الحصول على الخدمات التي تقدمها إحدى الشركات، ولهذه البطاقة فوائد كثيرة من أبرزها، تعزيز الأمن المالي الخاص بصاحب البطاقة، ويهتم موقع شمعة عبر هذه المقالة بتقديم تسوق بذكاء باستخدام البطاقة الائتمانية وبطاقة الخصم المباشر.
ما هي البطاقة الائتمانية
تعرف بطاقة الائتمان بأنها أحد المنتجات الائتمانية التي تقدمها شركات التمويل أو البنوك المعتمدة، وهي تسمح البطاقات بدفع فواتير الخدمات وشراء البضائع أو السحب النقدي من خلال الدين، وفي التالي نقدم المزيد من المعلومات حول ما هي البطاقة الائتمانية:
- وكل ذلك في حدود الحد الائتماني للبطاقة والمبلغ المستحق يتم دفعه في عقد البطاقة بطاقة الائتمان، وفقًا للتعليمات والضوابط للمؤسسة، والجهات المخولة بإصدار بطاقة الائتمان.
- وعلى الجهات المرخص لها بإصدار البطاقة الائتمانية أن تتبع استراتيجية فعالة، لإدارة المخاطر المرتبطة بإصدار البطاقة لعملائها.
- إذ تسمح أهلية المرشح ومدى ملاءمته، من أجل الحصول على البطاقة، والتأكد من أنها تتناسب مع الإمكانيات المالية للفرد.
- وتجدر الإشارة إلى أن هناك رسوم مطبقة على المبلغ المستحق، أو هامش ربح، إذا لم يتم دفع المبلغ بالكامل قبل النهاية فترة السماح .
شاهد أيضا: أهم انواع الشركات التجارية في السعودية 1444 حسب النظام الجديد
تسوق بذكاء باستخدام البطاقة الائتمانية
يتم تعريف بطاقة الائتمان على أنها بطاقة ذات طبيعة بلاستيكية، ويتم استخدامها للحصول على الخدمات التي تقدمها شركة، أو شراء منتجات مختلفة، ولهذه البطاقة فوائد كثيرة نتعرف عليها فيما يلي ضمن مقال تسوق بذكاء باستخدام البطاقة الائتمانية:
- الحماية: حيث عند حدوث معاملة احتيالية من جانب الطرف الذي يتلقى الأموال، يعتبر حامل بطاقة الائتمان محميًا بموجب القانون لاسترداد مبلغ المال الذي دفعه الشخص،
- لذلك يجب عليه إبلاغ البنك الذي أصدر بطاقته الائتمانية الاحتيال الذي وقع، وإعطاء التفاصيل اللازمة مباشرة للبنك.
- استرداد النقود: أي أن الشخص يستعيد بعض الأموال التي أنفقها عن طريق الاستمرار في استخدام بطاقة الائتمان لإجراء عمليات شراء.
- أميال جوية: حيث يتم تطبيق نظام استرداد النقود، لكن الميزة مرتبطة بالسفر بشكل عام باستخدام بطاقة الائتمان، واعتمادًا على عدد النقاط التي تم جمعها، يمكنك الاستفادة من العديد من الامتيازات والخصومات في صالات المطارات الفاخرة أو تذاكر الطيران أو الإقامة الفندقية.
- بطاقات الائتمان الإسلامية: أحكام هذه البطاقة متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ولا تفرض فائدة على المدفوعات، بل يتم دفع مبلغ شهري لها.
بطاقة الخصم المباشر
تسمح بطاقات الخصم المباشر بالخصم الفوري للأموال للعميل الذي يحصل عليها عند إجراء أي عملية شراء من خلالها، وهذه البطاقات سهلة ويمكن استخدامها محليًا ودوليًا عند سحب النقود أو إجراء عمليات شراء، بالإضافة إلى تمتعها بمستوى عالٍ من الأمان عند التسوق عبر الإنترنت مع الرمز (OTP).
- توفر الاستخدام على الإنترنت.
- يمكن استبدال النقاط المجمعة بقسائم إلكترونية يتم توزيعها في المتاجر الكبرى المشاركة في البرنامج.
- أو يمكن استبدالها للسفر حول العالم عبر موقع البرنامج، الذي يمكن الوصول إليه من هنا.
- القدرة على سداد مبالغ الخصم على بطاقات الائتمان من خلال ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنك الأهلي المصري، ودفع المستحقات المالية الحكومية الإلكترونية، ودفع الفواتير والعديد من خدمات الدفع الأخرى.
- تُعفى هذه البطاقات من أي رسوم يتم تكبدها مقابل استخدام البطاقة لإجراء عمليات شراء أو الحصول على الخدمات محليًا.
شاهد أيضا: شرح طريقة اعداد اعلان ممول بدون فيزا على الفيس بوك 2023 بكل الخطوات والتفاصيل
الفرق بين بطاقة الائتمان وبطاقة الخصم المباشر
يعتقد الكثير من الناس أن البطاقة الائتمانية هي نفسها بطاقة الخصم، ويحملان نفس الخصائص والاستخدامات، إلا أنه في الحقيقة، يوجد اختلاف كبير بينهما من حيث التعريف والرصيد المتاح فيهما وفترة السماح، كذلك معدل الفائدة أو نسبة الربح السنوي، وفي التالي نوضح الفرق بين بطاقة الائتمان والخصم المباشر:
بطاقة الخصم المباشر
التعريف:
- هي بطاقة إلكترونية بلاستيكية تصدرها البنوك وترتبط بحساب جاري أو حساب توفير.
- تستخدم هذه البطاقة للمدفوعات والمشتريات والسحب النقدي.
- ويتم خصم قيمة السحوبات أو المدفوعات من رصيد الحساب.
الرصيد المتاح:
- الرصيد المتاح في بطاقة الخصم المباشر هو رصيدك الحالي في الحساب الجاري أو حساب التوفير المرتبط به.
فترة السماح
- لا يوجد فترة السماح في بطاقة الخصم المباشر، وهذا المصطلح مرتبط فقط البطاقة الائتمانية.
معدل الفائدة أو معدل الربح السنوي:
- لا يوجد معدل فائدة أو معدل النسبة المئوية السنوية لبطاقة الخصم.
- حيث يتم خصم المبلغ الذي تسحبه أو تنفقه على البطاقة من رصيدك.
السحب النقدي:
- بالنسبة لبطاقة الخصم، يمكنك سحب أي مبلغ بشرط أن يكون أقل من الحد الأقصى للسحب.
- أو إذا كان هناك رصيد كافٍ في الحساب لتغطية المبلغ المسحوب وأي رسوم مطبقة
البطاقة الائتمانية
التعريف:
- هي بطاقة إلكترونية بلاستيكية صادرة عن بنوك أو مؤسسة مالية (شركات مالية).
- تستخدم هذه البطاقة للمدفوعات والمشتريات والسحب النقدي عن طريق الاقتراض.
- كما تتميز بوجود حد ائتماني خاص بها (الحد الأعلى للمديونية).
الرصيد المتاح:
- الرصيد المتاح على بطاقة الائتمان، فإنه يعتبر قرضًا قصير الأجل يمكنك من خلاله إجراء سحب أو دفع الفواتير عن طريق الائتمان.
فترة السماح:
- فترة السماح تكون ما بين 30 و 55 يومًا.
معدل الفائدة أو معدل الربح السنوي:
- حيث يتم احتساب معدل الفائدة أو معدل الربح السنوي على أساس المبلغ المستحق.
السحب النقدي:
- سحب الأموال من بطاقة الائتمان يعد مكلفًا للغاية لأن معدل الفائدة المرتفع أو معدل الربح يتم تحصيله على المبلغ المسحوب بالإضافة إلى رسوم السحب النقدي.
أنواع البطاقات الائتمانية
يوجد العديد من أنواع البطاقات التي تصدر عن البنوك، ولكل بطاقة استخداماتها الخاصة، وفي السطور التالية نقدم لكم بالتفصيل أنواع البطاقات الائتمانية:
- البطاقات الائتمانية التجارية: هذه البطاقة تُستخدم لأغراض تجارية وهي تتيح للتجار الفصل بين المعاملات التجارية والشخصية.
- بطاقات ائتمانية تقدم المكافآت لحامليها: هذه البطاقات مخصصة للمشتريات التي تتم من خلال استخدام هذه البطاقة، وتأتي المكافأة على شكل استرداد نقدي أو سفر أو نقاط لتجميع النقاط.
- بطاقات ائتمانية تناسب طلاب الجامعات: تتميز هذه البطاقة بنسبة فائدة أقل من البطاقات الأخرى وتحتوي على ميزة السعر، للحصول على هذه البطاقة يجب أن يكون حاملها مسجلاً في جامعة معترف بها لمدة أربع سنوات.
- البطاقات العادية: هي أبسط أنواع البطاقات من جميع النواحي، حيث لا تحتوي على أي مزايا أو مكافآت، تمنح هذه البطاقة حاملها إمكانية الشراء والدفع في تاريخ محدد ، ويجب ألا يتأخر من أجل تجنب غرامات السداد المتأخر.
شاهد أيضا: 10 أفضل طرق التحويل من ويسترن يونيون السعودية 2023 مع أسعار التحويل
قدمنا كل ما يتعلق حول تسوق بذكاء باستخدام البطاقة الائتمانية وبطاقة الخصم المباشر، كما عرضنا الفرق بين بطاقة الائتمان والخصم المباشر، أيضا أنواع البطاقات الائتمانية وشرحنا عن كل واحدة بالتفصيل.